جدیدترین وام‌های بانکی/ شرایط دریافت وام چیست؟
اغلب بانک‌هایی که در حال حاضر در شبکه بانکی فعال هستند، شرط لازم برای پرداخت تسهیلات و اعطای وام به مشتریان خود را سپرده‌گذاری‌های بلندمدت اعلام کردند.
برخی دیگر از بانک‌ها شرایط سخت‌تری را برای گرفتن وام قرار داده‌اند. در واقع علاوه بر سپرده بلندمدت نزد بانک، متقاضی باید یک ضامن به بانک معرفی کند و حالا فقط ۲۰۰ میلیون تومان از بانک وام بگیرد. البته این وام در مقابل سپرده‌گذاری پرداخت می‌شود.
افراد زیادی نسبت به طرح‌های فعلی بانک‌ها اعتراض دارند. زیرا با توجه به شرایط تورمی در کشور و بالا بودن قیمت کالاهای مصرفی میزان فعلی وام‌ها کافی نیستند. یکی از کاربران توییتر فارسی نوشت: «قبلا با وام بانکی، خونه می خریدن مردم! حالا وام ٢٠ میلیونی میدن واسه خرید لوازم خانگی»
کاربری دیگر هم در توییتی نوشته بود: «بانک ملت وام ۲۰۰ میلیونی گذاشته و میگه برای تمام اقشار جامعه! بازپرداختش ۳۶ ماهه، سود ۱۸ درصد و نکته مهم‌تر اینکه طرف باید حداقل در ماه ۱۵ میلیون خالص دریافتیش باشه.حالا این تمام اقشار جامعه‌ای که ۱۵ میلیون می‌گیرن در ماه کی هستن؟الله اعلم»
اقساط کوتاه‌مدت ۳۶ ماهه
در حال حاضر بازپرداخت بیشتر وام‌های بانکی ۳۶ ماهه است. البته بانک به مشتریانی که بخواهند زودتر از موعد مقرر وام خود را تسویه کنند شرایط دیگری را پیشنهاد می‌دهد. مثلا مشتری می‌تواند وام خود را به جای پنج سال در بازه زمانی ۱۰ سال پرداخت کند که در این صورت بانک سود بالاتری را برای بازپرداخت در نظر می‌گیرد.
در برخی از طرح‌های سپرده‌گذاری بانک‌ها مشتری اگر ۵ میلیون تومان سپرده نزد بانک داشته باشد بانک فقط ۲۰ میلیون تومان وام می‌دهد و باید با نرخ سود ۱۸ وام را به بانک برگرداند. در واقع محاسبه میزان اقساط و سود دریافتی بانک‌ها مشتریان را نسبت به طرح‌های فعلی بدبین کرده است.
به عنوان مثال در طرح مسکن جوانان شما ابتدا اقساط ماهیانه به مدت ۵ یا ۱۵ سال را برای بانک واریز می‌کنید. و بعد از زمان تعیین شده یک میلیارد تومان وام دریافت می‌کنید و حالا دوباره باید قسط وام دریافتی خود را به بانک بدهید. در واقع علاوه بر مدت زمان انتظار برای دریافت وام باید، اقساط وام خود را پیش از دریافت آن پرداخت کنید.
وام برای خرید کالا
نکته قابل توجه در وام‌های پرداختی بانک‌ها اعطای وام برای خرید لوازم با دوام و پرمصرف است یعنی در واقع شما ۲۰ میلیون تومان از بانک وام می‌گیرید تا تنها یک یخچال فریزر خریداری کنید.
به عنوان مثال در طرح صبا بانک کارآفرین که برای خرید لوازم مصرفی و بادوام در نظر گرفته شده است، سقف وام دریافتی ۲۰۰ میلیون تومان و با نرخ سود ۱۸ درصد است و ماهانه باید هفت میلیون و ۲۰۰ هزار تومان قسط پرداخت شود حالا متوسط حقوق دریافتی یک کارگر با فرض داشتن دو فرزند ماهانه چهار میلیون و ۲۰۰ هزار تومان است که خیلی کمتر از میزان قسطی است که باید بپردازد.
این وضعیت حتی در وام‌های با نرخ بهره پنج درصد هم وجود دارد. به عنوان مثال در طرح ثمر بانک رفاه شما ۲۰۰ میلیون تومان وام با نرخ بهره ۵ درصد دریافت می‌کنید. اما باید علاوه بر در نظر گرفتن متوسط اجاره خانه چهار میلیون تومانی باید حدودا شش میلیون تومان ماهانه پرداخت کنید.
بانک‌های خصوصی و دولتی در حال حاضر با زیان انباشته گسترده‌ای که دارند تنها از طریق سپرده‌های بلند مدت و استفاده از منابع مالی مشتریان می‌توانند وام پرداخت کنند در غیر این صورت به ورشکستگی نزدیک می‌شوند.
